道可道MKM 发表于 2020-3-11 21:12:28

信用卡代还市场的依旧火热,未来的万亿新兴产业

<div class="article-content"><p>最近,国内最大的催收公司永雄集团赴美上市的新闻刷爆了朋友圈,有些朋友就议论纷纷,做催收的公司也能上市吗?</p><p>带着大家的疑问,小编去特地去了解了一下这个公司,发现其实这家公司的背后远远不是一个催收公司那么简单,其另一个重要的盈利业务其实是信用卡代还。</p><div class="pgc-img"><p class="pgc-img-caption article-img-caption">永雄集团大楼</p></div><p>有些伙伴估计又按赖不住了,信用卡代还就能上市了?有这种疑问的伙伴稍安勿躁,待小编娓娓道来。我首先想说的是做这个业务的公司还真的能上市,并且就国内来说已经不不止一家了。</p><p>盘点下来,主要有港股上市的维信金科与51信用卡,代表产品分别为“卡卡贷”与“人品贷”;美股上市的小赢科技与即将上市的萨摩耶金服,代表产品分别为“小赢卡贷”与“省呗”。其中尤其是以维信金科为代表,甚至将信用卡代偿作为其主营业务和利润来源。</p><p>除此之外,腾讯旗下的微乐分、中腾信的小花钱包、分众传媒旗下的还呗,都还在孵化中。</p><p>当然在我们支付行业里,目前也有多家产品中上线了代偿业务,这里不在细说。</p><p>信用卡代还业务早已不是什么新鲜的词汇,尤其在年轻人中间,对这个业务已经是非常熟悉了。信用卡代偿能够在较短的时间实现高速发展,其背后发展的逻辑是什么呢?</p><p>一般来说,在账单日之后,到最后还款日一般有20天时间,在此期间只要还的总金额大于账单金额,那么本期账单就算还清。所以信用卡代还软件要求卡内保留5%的授信额之后,进行商户刷卡,之后再进行反复的POS消费套现,再消费,再套现。</p><p>这么一算,在理论上20次就可以将本期账单还清,完美的将透支额延续到下月。总的支付额外费用就在1%到0.5%之间,如果持卡人每月来一次,一年12次,只需要支付年化12%~6%之间就可以将透支额占用一年。</p><p>这比过去的信用卡代偿还款分期要便宜的多的多,同时比POS套现要方便的多,所以一面世之后,收到了很多人特别是年轻人的热点追捧。慢慢的还衍生出了信用卡代还的业务,同时也催生了一些信用卡代还的公司。</p><p>这项业务看上去,借款人的行为有点“挖东墙补西墙”,实则不然。首先,一般情况下,平台方的利率会略低于银行信用卡分期18.25%的年化利率。</p><div class="pgc-img"><p class="pgc-img-caption"></p></div><p>随着人均持卡量的提升,信用卡的发卡量、交易量不断增加,信用卡授信额,透支额也不断提高。信用卡用户的焦虑症也随之出现。信用卡用户的管理痛点有哪些呢?</p><p><strong>1.管理混乱</strong>:卡片太多,每张信用卡的账单日、还款日、还款金额都不一样,导致管理混乱,经常出现信用卡忘记还款的事情。</p><p><strong>2.消费过剩</strong>:经常盲目消费,随意消费,无效消费,过度消费造成消费过剩,由此导致账单金额过大或者信用卡被刷爆的情况。</p><p><strong>3.资产负债</strong>:没有良好的用卡意识,规范用卡行为,导致资产负债。信用卡分期一时爽,但是负债规模影响了房贷审批等。</p><p><strong>4.征信逾期</strong>:经常出现少还,错还,漏还,忘记还和没钱还等现象导致征信逾期,由此导致了后续一系列问题。</p><p>因此,焦虑的信用卡用户,催生了巨大的信用卡管理需求。</p><p>目前,信用卡管理主要以信用卡还款和信用卡申请为主。另外,还包含信用卡信息收集、信用卡账单管理、信用卡账单代还,邀请好友开卡,在线消费金融及在线投资服务等。</p><p>随着中国越来越多人使用移动应用程序获取信息及管理个人财务,信用卡管理日渐朝向在线方面发展,如果有一个系统完善了这些功能,自己能通过后台来管理这些客户,客户能通过APP来绑定信用卡操作,那这项业务就能运营起来,凭借着大量的流水的话,收益是十分可观的。<br>未来的信用卡市场会越来越大,最新数据显示的话,信用卡代还最终会形成一个2万亿的超级市场,能否分得一勺羹,那就看自己的想法了。<br>小编对这项业务了解的很多,技术已经不是什么问题,如果对这项业务感兴趣欢迎联细。</p></div>
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